銀行決定是否向你公司提供流動(dòng)資金貸款、或承兌匯票授信，方法有很多，但其中之一，就是要根據(jù)你公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，測(cè)算流動(dòng)資金缺口。這是一項(xiàng)硬指標(biāo)。

新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。

其中：營(yíng)運(yùn)資金量=[上年銷(xiāo)售收入*（1-上年銷(xiāo)售利潤(rùn)率）*（1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）]/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。

營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)）。

周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)。

向一般企業(yè)授信的額度，不超過(guò)銷(xiāo)售收入的50%。比如你公司想辦理1億元承兌授信，你的銷(xiāo)售收入不能低于2億元。